Er zijn nogal wat leningsoorten die de laatste tijd populair zijn geworden omdat de leenmoraal is versoepeld in de laatste jaren. Het lenen met een BKR codering was helemaal not done, omdat lenen als onderwerp al een nogal naar smaakje had voor mensen. Wat je toentertijd deed was gewoon sparen voor wat je wilde hebben en het dan kopen.

Wat we nu zien is dat leningen veel meer worden geaccepteerd als vroeger. Als je ziet dat een gemiddelde middenklasser nu al meer dan een gemiddeld jaarinkomen kost dan is het wel duidelijk dat een auto kopen zonder lening heel moeilijk is. Ook is het al heel snel zo dat je in de penarie komt bij het BKR. Een BKR codering loop je al na een relatief kleine vergissing op en voor je het weet heb je weer een langdurige streep op je blazoen staan.

Lenen zonder BKR blijft te allen tijde interessant voor geldverstrekkers en daarom is de verwachting gerechtvaardigd dat deze tak zich in de toekomst nog verder zal ontwikkelen. Je ziet dat bijvoorbeeld de maatregelen die nu tegen minileningen worden genomen waarschijnlijk een tegenovergesteld effect gaan krijgen. Nu mogen minileningen nog wel, maar de kans is bijna honderd procent dat deze leningvorm door politieke druk gaat uitsterven.

Wat zijn daar de implicaties van? Ga er vanuit dat de vraag naar BKR leningen eerder toeneemt als afneemt, dus mensen gaan naarstig op zoek naar een andere oplossing. Er blijven voldoende alternatieven over, ook al ligt dat soms in de familiesfeer of zelfs de loop naar een pandjeshuis.

Uiteindelijk blijkt er toch maar weer dat er slimmerikken zijn die de verschillende verboden weten te omzeilen en toch leningen kunnen verstrekken zonder BKR toetsing. Misschien moet het binnenkort niet meer met een SMS’je, maar met een e-mail of telefoontje, maar het zal altijd blijven kunnen. Het is en blijft nou eenmaal zo dat lenen zonder BKR een winstgevend vakgebied is voor heel wat aanbieders. Als het nodig is wordt bijna elke bureaucratische regel toch omgebogen door aanbieders van leningen.